Банки будут включать прогноз банкротства в оценку риска заемщика

Российские банки и микрофинансовые организации будут включать прогноз банкротства в оценку риска заемщика. Отказ по кредитным заявкам увеличится на 20–30%. Эксперты считают, что это связано с изменениями в системе оценки рисков заемщиков (скоринг).

По данным представителей Бюро кредитных историй (БКИ) и финансовых организаций, банки и МФО внедряют в скоринг прогноз вероятности банкротства. Данные изменения обусловлены увеличением числа банкротств, особенно после упрощения внесудебной процедуре. Эксперты считают, что для заемщиков с низким риском новое правило может улучшить условия, в том числе путем снижения процентных ставок, сообщает газета «Известия».

До конца прошлого года банки рассчитывали вероятность дефолта заемщика (просрочка свыше 90 дней) на этапе рассмотрения заявки. Теперь многие из них включают в скоринг прогноз, оценивающий вероятность личного банкротства.

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков заявил, что данное нововведение стало необходимым после расширения критериев упрощенного банкротства в конце прошлого года. После внедрения упрощенной процедуры через МФЦ в 2020 году и дополнительного расширения критериев в ноябре 2023 года процесс банкротства стал более доступным для граждан.

Оценка вероятности банкротства осуществляется на основе данных НБКИ о миллионе случаев реального банкротства, включая судебные. Алгоритмы нейросети выявляют особенности поведения людей, прошедших через процедуру банкротства, что позволяет с высокой достоверностью прогнозировать аналогичные события у всех заемщиков.

Внедрение новой оценки в скоринг повлияет на количество одобряемых заявок, где вероятность банкротства станет решающим фактором для принятия решения о выдаче кредита.

К процедуре внесудебного банкротства в 2023 году допустили почти 16.000 человек, порядка 7.000 дел началось после расширения внесудебной процедуры. Около 18.500 людей списали долги на 6,3 млрд. руб.