Банк России рассказал о возмещении клиентам банков украденных средств

С 25 июля 2024 года банки будут нести финансовую ответственность за мошеннические переводы средств с банковских счетов их клиентов. В случае, если клиент не осведомлен о переводе или не дал на него согласия, а его средства все равно переведены мошенникам, банки будут обязаны возместить сумму транзакции. Заместитель председателя Центрального банка Герман Зубарев рассказал детали функционирования этого механизма.

В июле Президент РФ подписал закон, обязывающий банки проводить проверку подозрительных транзакций и приостанавливать явно мошеннические операции между счетами физических лиц, даже если имеется согласие клиента. Банки будут иметь возможность замораживать такие операции на 2 дня. В этот период клиент, как правило, осознает, что его деньги переводятся мошенникам. Если перевод все же будет выполнен, клиенту будут возмещены средства, сообщают «Известия».

Герман Зубарев утверждает, что банки не будут проводить массовые блокировки и задержки переводов из-за опасений финансовой ответственности, так как закон предоставляет четкие критерии для приостановки транзакций.

Первый случай - когда финансовая организация обнаруживает признаки мошенничества в проводимой операции. Например, если клиент начинает совершать нетипичные транзакции, такие как крупные переводы в ночное время, осуществляемые с нового устройства. В таких случаях банк может запросить у клиента подтверждение и уточнить, добровольно ли он совершает перевод. Если отправитель настаивает на выполнении перевода, банк обязан выполнить транзакцию.

Второй случай касается ситуаций, при которых счет получателя платежа находится в базе Центробанка. В таких ситуациях банк должен приостановить перевод на 2 дня, даже если клиент настаивает на выполнении транзакции. Если по прошествии двух дней клиент не отменяет перевода на тот же счет, банк должен осуществить перевод, но тогда он освобождается от финансовой ответственности, подчеркивает заместитель председателя Центробанка.

Герман Зубарев рассказал, что ситуации, при которых человек добровольно переводит деньги мошенникам, не будут подпадать под механизм компенсаций. Новые правила затрагивают только случаи хищения средств без активного участия клиента, то есть ситуации, когда мошенники получают доступ к его деньгам без его согласия, не раскрывая данные карты, коды из SMS, логин или пароль. Зубарев добавил, что целью закона не является увеличение компенсаций, а мотивация банков изменить свой подход таким образом, чтобы хищения средств прекратились.